Cibil Score म्हणजे काय? Cibil Score कसे वाढवता येते? 300-900

CIBIL Score म्हणजे काय?

Cibil सिबिल चा फुल फॉर्म क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो इंडिया लिमिटेड (credit information buro India limited) असा आहे. ही एक क्रेडिट माहिती देणारी कंपनी आहे. जी वेळोवेळी व्यक्ती आणि कंपनी यांचा आर्थिक डाटा संकलन करते, रेकॉर्ड करते आणि जपून ठेवते. याच स्कोरला क्रेडिट स्कोर म्हणून ओळखले जाते. हाच क्रेडिट स्कोर सिबिल स्कोर (Cibil Score) म्हणून व्यक्तीच्या क्रेडिट पात्रता सूचित करतो. एखादा व्यक्ती त्याच्या कर्जाची व्यवस्थापन आणि परतफेड च क्षमता किती चांगली आहे, हे समजून घेण्यासाठी कर्जदारांना मदत करते.

उच्च स्कोअर सह 300-900 पासून सिबिल स्कोर (Cibil Score) ची श्रेणी उत्तम क्रेडिट प्रोफाइल दर्शवीत असते. हा लेख सिबिल स्कोर काय आहे? सिबिल स्कोर चा अर्थ आणि भविष्यात कर्ज घेण्याच्या किंवा कर्ज मिळवण्याच्या तुमच्या क्षमतेवर कसे परिणाम करू शकते हे स्पष्ट करेल!

 

सिबिल स्कोर (Cibil Score) रेकॉर्ड म्हणजे काय?

सिबिल स्कोर (Cibil Score) रेकॉर्ड म्हणजे एका कालांतराने व्यक्तीचे कर्ज आणि पमेंट उपक्रमाचा संदर्भ होय. यामध्ये घेतलेले कर्जाचे प्रकार, कर्ज घेतलेले रक्कम, परतफेड केलेले पेमेंट, आणि कोणतेही डिफॉल्ट किंवा विलंब पेमेंट याचा समावेश होतो.

सिबिल स्कोर (Cibil Score) हा क्रेडिट रेकॉर्ड वर आधारित आहे आणि भविष्यात लोणारे पेमेंट करण्याऱ्या व्यक्तीच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करण्यास कर्जदारांना मदत करते. चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड व्यक्तींना चांगले लोन अटी आणि रेट्स मिळवण्यास मदत करू शकते. लोन किंवा इतर प्रकारच्या क्रेडिट घेताना समजून घेण्यासाठी सिबिल स्कोर (Cibil Score) चा रेकॉर्ड आवश्यक आहे.

 

सिबिल क्रेडिट स्कोर (Cibil Score) चे महत्व?

कर्ज लोन किंवा इतर प्रकारच्या क्रेडिट प्राप्त करण्यासाठी सिबिल स्कोर महत्त्वाचा घटक आहे. सिबिल स्कोर (Cibil Score) कर्जदारांना वैयक्तिक क्रेडिट पात्रतेची मूल्यांकन करण्यास मदत करते. आणि ते लोन वेळेवर रिप्रीमेंट करण्यास सक्षम असण्याची शक्यता दर्शवीत असते. चांगले सिविल स्कोर असणाऱ्या व्यक्तींना लेंडर कडून चांगले लोन अटी आणि इंटरेस्ट रेट प्राप्त करण्यास मदत करू शकते. व्यक्तीचा कमी सिबिल स्कोर यामुळे लोन किंवा इतर प्रकारच्या क्रेडिट साठी पात्र होणे कठीण ठरू शकते.

म्हणून चांगलं सिबिल स्कोर (Cibil Score) राखणे खूप महत्त्वाचे आहे. लोन आणि इतर क्रेडिट अमाऊंट मिळवण्यासाठी व्यक्तींनी चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड जपायला पाहिजे.

 

• सोप्या आणि लवकर लोन मंजुरी

चांगला सिबिल स्कोर (Cibil Score) लोन किंवा इतर प्रकारच्या क्रेडिट मिळवण्यासाठी मदत करते. कर्जदार उच्च सिबिल स्कोर (Cibil Score) असलेले व्यक्तीकडून लोन आपलिकेशनला मंजुरी देण्यास अधिक सक्षम असते. कारण त्यांनी भूतकाळात कर्ज परतफेड करताना चांगल्या क्षमतेने सिबिल स्कोर जपून कर्ज परतफेड केलेली असते.

 

• कमी इंटरेस्ट रेटस्

चांगला सिबिल स्कोर (Cibil Score) असलेल व्यक्ती लोन किंवा इतर प्रकारच्या क्रेडिटवर कमी इंटरेस्ट रेट साठी पात्र असू शकतो. हे वेळेनुसार परतफेड करण्याची क्षमता असलेल्या व्यक्ती यांना इंटरेस्ट रेट कमी असू शकतो.

 

• अधिक क्रेडिट पर्याय

चांगला सिबिल स्कोर (Cibil Score) म्हणजे मोठ्या कर्जाची रक्कम आणि दीर्घ परत पिढीचा कालावधी यासारख्या अधिक क्रेडिट पर्याय देतो. कॅलेंडर स्विच करणे किंवा क्रेडिट कार्ड मधून दुसऱ्या क्रेडिट कार्ड मध्ये बॅलन्स ट्रान्सफर करणे सोपे जाते.

चांगले सिबिल स्कोर (Cibil Score) अनेक प्रकारचे फायदे प्रदान करू शकतात. आणि यामुळे व्यक्तींना चांगले लोन आणि अटी इंटरेस्ट रेट्स सुरक्षित करण्यास मदत करतात. आणि हे तुमचे पैसे आणि कर्ज घेण्याच्या किंवा कर्ज मिळवण्याच्या क्षमतेवर परिणाम करू शकतात हे महत्त्वाचे आहे.

 

सिबिल स्कोरची (Cibil Score) कशी मोजली जाते?

सिबिल स्कोर व्यक्तीच्या क्रेडिट रेकॉर्डचे विश्लेषण करून कॅल्क्युलेट केला जातो. यामध्ये घेतलेले कर्जाचे प्रकार, घेतलेले कर्जाची रक्कम, कर्ज परतफेडीचे पेमेंट, आणि यापूर्वी झालेले कोणतीही डिफॉल्ट पेमेंट किंवा विलंब पेमेंट यांचा समावेश होतो. प्रत्येक व्यक्तीने काळानुसार चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड राखायला पाहिजे आणि भविष्यात जबाबदार कर्जदार असण्याची शक्यता असल्याचे दर्शविणारे उच्च सिबिल स्कोर पाहिजे. यामुळे प्रत्येक व्यक्तीचा सिबिल स्कोर (Cibil Score) उत्तम असला पाहिजे.

हेही वाचा:- Maharashtra Swadhar Yojana 2024, महाराष्ट्र स्वाधार योजना 2024, सरकार कडून मिळणार 51000 रूपयाची मदत…

 

सिबिल स्कोर (Cibil Score) कसा वाढवावा?

सिबिल स्कोर सुधारण्यासाठी अनेक पावले उचलली जाऊ शकतात.

• वेळेवर लोन भरणे.

सर्व लोन आणि क्रेडिट कार्ड चे देय वेळेवर भरून घेणे महत्त्वाचे आहे. विलंब पेमेंट मुळे सिविल स्कोर वर नकारात्मक चिन्ह निर्माण होऊ शकतात. यामुळे व्यक्तीला भविष्यात लोन किंवा इतर प्रकारच्या क्रेडिट कार्ड मिळवण्याची क्षमतेवर विपरीत परिणाम होऊ शकतात.

• क्रेडिट चा वापर कमी करणे.

थकीत असलेल्या कर्जाची उच्च रक्कम तुमच्या क्रेडिट स्कोरला हानी पोहोचवू शकते. यामुळे थकीत असलेले कर्ज रक्कम त्वरित भरून घेणे महत्त्वाचे आहे. यामुळे तेथील आपला सिबिल स्कोर सुधारण्यास मदत होऊ शकते.

• नियमितपणे क्रेडिट स्कोर वर देखरेख ठेवा!

आपण आपल्या सिबिल स्कोर वर नियमितपणे ते खरे केल्याने सिबिल स्कोर वर परिणाम होणारे कोणतेही त्रुटी किंवा विसंगती ओळखण्यास मदत होऊ शकते. यामुळे नेहमी क्रेडिट स्कोर वर देखरेख ठेवावा.

हेही वाचा :- Share Market म्हणजे काय? शेअर मार्केट कसे शिकावे? 2024

सिबिल स्कोर (Cibil Score) कशामुळे खराब होतो?

सिबिल स्कोर व्यक्तीच्या क्रेडिट रेकॉर्ड द्वारे निर्धारित केली जाते. तरीही इतर अनेक घटक जे स्कोर वर देखील टाकू शकतात, यामुळे ही सिबिल स्कोर खराब होऊ शकते.

• क्रेडिट वापर :- एखादा व्यक्ती वापरत असलेल्या क्रेडिटच्या रकमेवरूनही सिबिल स्कोरर प्रभाव पडू शकतो. कर्जाची उच्च असलेली रक्कम पातळी स्कोरला नुकसान देऊ शकते. तर कमी क्रेडिट वापर सिबिल स्कोर सुधारण्यास मदत करू शकतो.
• क्रेडिट रेकॉर्डची लांबी :- सिबिल स्कोर वर एखाद्या व्यक्तीच्या क्रेडिट रेकॉर्डच्या लांबीचा देखील उल्लेख होतो. या क्रेडिट रेकॉर्डच्या लांबीमुळे सिबिल स्कोरवर परिणाम होतो. विविध प्रकारचे लोन्स आणि क्रेडिट कार्ड सिबिल स्कोरर विविध परिणाम करतात. यामुळे सकारात्मक सौर निवडण्याची शक्यता असलेले प्रकार महत्त्वाचे आहेत.
• परतफेड रेकॉर्ड :- कर्जदार व्यक्तीचे परतफेड रेकॉर्ड अत्यंत प्रभावी असू शकतो. वेळेवर परतफेड करणे आणि डिफॉल्ट पेमेंट टाळणे हे स्कोर वर सकारात्मक परिणाम करू शकतात. जर परतफेड करण्यास विलंब होत असेल तर क्रेडिट स्कोर वर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतात.
• क्रेडिटचा प्रकार:- एखादा व्यक्ती वापरत असलेले लोन आणि क्रेडिट कार्ड प्रकाराद्वारे ही सिबिल स्कोर वर परिणाम होतात. यामुळे सकारात्मक स्कोर्स निवडण्याची शक्यता असलेले प्रकार महत्त्वाचे आहेत.
• इतर घटक:- लोन किंवा कदाचित कार्ड अप्लिकेशनची फ्रिक्वेन्सी किंवा कठीण चौकशीची संख्या यासारख्या इतर घटकामुळे ही सिव्हिल स्कोर परिणाम होऊ शकतात.

हेही वाचा:- Shetkari Yojana 2024, शेतकरी सरकारी योजना महाराष्ट्र, 90% पर्यंत सबसिडी

उत्तम सिबिल स्कोर (Cibil Score) साठी तीन आवश्यक टिप्स

प्रत्येक व्यक्तींना उत्तम सिबिल स्कोर राखण्यास मदत करण्यासाठी येथे तीन टिप्स आवश्यक आहेत.

1. ऑनलाइन क्रेडिट देखरेख सेवेसाठी साईन अप करा.

प्रत्येक व्यक्तीने क्रेडिट रिपोर्टचा ॲक्सेस प्रदान करेल आणि वेळेनुसार ते वेगवेगळ्या घटकामुळे प्रभावित करू शकेल. त्यासाठी ऑनलाईन क्रेडिट सेवा साठी साइन अप करणे गरजेचे आहे.

1. तुमचा CIBIL स्कोर तपासा

तुम्ही रिपोर्ट्स एक्सेस केल्यानंतर वेळेनुसार विविध घटकांमध्ये ते कसे प्रभावित झाले आहे हे समजून घेण्यासाठी तुमचा वास्तविक सिबिल स्कोर नक्की तपासा.

1. आरोग्यासाठी क्रेडिट सवयी राखून ठेवा.

कर्जांनी वेळेवर कर्ज परतफेड करून क्रेडिटचा वापर कमी करून आणि स्कोरर नयमितपणे देखरे करून तुम्ही तुमचा सिबिल स्कोर (Cibil Score) सुधारण्यासाठी सक्षम ठरू शकता.

 

हे वाचा :- सीबील स्कोअर कसे वाढवावे? https://www.loksatta.com/business/personal-finance/what-is-cibil-score-how-to-check-it-online-know-easy-steps-pns-97-3348812